01 明确买方业务与收购边界
把拟经营业务、产品法律属性、客户所在地、资金流、托管方式、上线目标和可投入资本写清楚。确认购买股权、业务资产还是部分权益，是否跨境控股，拟持有比例是否触发控制人或主要股东审批。牌照名称相同也可能存在不同限制，不可仅凭牌照照片选标的。
02 初步条件与适当人选
买方须具备可解释的资金来源和财富来源，最终实益拥有人结构透明，控制人及拟任董事、RO、合规负责人适当，能承担本地实质、资本、客户资金保障、系统和人员持续支出。卖方须证明有权出售，披露股权质押、诉讼及监管事项，不能用一张登记证替代完整尽调。具体门槛以所在法域及许可类别为准。
03 NDA、资料室与交易意向
初步沟通只需要企业名称、目标地区、业务方向及预算区间，不应通过公共表单发送护照、银行流水或客户资料。签署保密协议后，按需要建立受控资料室及访问日志。意向书明确交易范围、排他期、尽调期限、可退或不可退费用、监管先决条件、退出及争议处理；未经核准不宜先行取得实际控制。
04 买方材料清单
通常包括公司注册及章程、最新股权链与UBO图、董事股东身份和住址证明、履历与适当人选声明、集团财务资料、财富及收购资金来源证据、业务计划、预测财务报表、拟任管理层和合规团队、交易协议草稿及交割后治理架构。所需认证、翻译、审计及有效期按主管机关当期表格核实。
05 卖方与目标公司的材料
收集完整许可及牌照条件、公开登记核对、历次监管申请及问询、年审报表、审计及管理建议书、财政资源计算、税务申报、诉讼处罚投诉、客户和供应商合同、银行及支付通道合同、客户资金对账、AML/CFT政策和独立审查、可疑交易报告制度、IT安全及外包清单、雇佣与关键人员留任安排。隐私资料按必要范围脱敏披露。
06 法律、财务与监管尽调
核查主体存续、股权权属、真实许可范围和有效状态；检查资本缺口、历史税债、客户资金隔离及差错、诉讼与投诉、监管整改、制裁和高风险客户敞口。对账户余额和债务由专业人士独立核实，不接受卖方一句‘无运营所以无风险’。把发现事项区分为否决项、交割先决条件、估值调整及交割后整改。
07 银行与通道不可自动继承
现有银行账户、SEPA/SWIFT连接、卡组织及支付处理合同均须核实真实性、使用范围及变更控制条款。股东、董事、业务模型或交易国家变化可能触发银行重做KYC、限额、暂停或终止关系。‘附带账户’不等于账户可继续使用，更不等于买方获得银行牌照。
08 SPA、价格与风险分配
股权购买协议应明确购买比例、净资产/债务及客户资金处理、保证与披露、税务赔偿、历史监管责任、价格调整、保留款或托管、关键人员、竞争限制、监管条件、交割终止日、退出与退款机制。资金托管是否可行及由谁提供，应由双方律师审核；仁港永胜不以一般咨询身份代收客户投资或交易托管款。
09 监管控制权变更
按法域要求向主管机关申请或通知控制权及主要股东变更，提交买方资金和适当人选、经营计划、人员、资本及系统连续性文件。部分制度须事前批准，部分是通知或重新申请；同时可能涉及董事、RO、业务范围、地址和公司登记变更。股权登记与监管程序不能互相替代。具体先后次序由当地律师和主管机关确认。
10 条件达成、付款与交割
逐项核对监管批准、第三方同意、资本补足、历史问题处理、关键人员及银行安排后，按协议付款并完成股权变更与交割文件。交割清单应覆盖公司法定册、印章、监管账号、银行授权、域名、系统、合同、保单、财务及客户档案。所有系统权限按职责重置，旧方权限撤销须留痕并确保客户服务不断档。
11 交割后持续合规
按主管机关期限完成必要通知、登记、控制人资料及银行KYC更新。维持资本和速动资金、RO及管理人员监督、客户资金保障、AML/CFT、交易监控、投诉、网络安全、监管报表、审计、续牌及培训。客户合同、隐私通知及品牌变化须经过合法流程，不宜把客户名单直接复制到买方其他业务。
12 时间与关键注意事项
没有一条适用于所有金融牌照的统一收购周期。资料准备、尽调、谈判、监管受理、补件、银行及合同同意、交割条件会依次或并行推进。原标的广告中的‘三天转让’最多只能作为卖方某项公司手续的声明，不代表许可审批、账户重审或上线可以三天完成。建议以阶段里程碑和先决条件管理项目，而不是承诺固定日期。